第1篇 二年级学生成绩报告册评语
1)周雨晴：你，是一个待人诚恳，心地善良的孩子，上课总是认真听讲，作业认真完成，平时说话细声细气，但课堂上能响亮地回答问题。老师打心眼里喜欢你!你如果在平时学习中能文理科统筹兼顾，成绩一定会更上一层楼。那么你定会更加讨人喜欢!
2)周淑玲：你，尊师守纪,团结同学,对人有礼,按时完成作业,书写认真,成绩虽不理想,但能刻苦用功,希能再接再厉,争取进步.
3)吴嘉图：你天资聪明，学习成绩拔尖，尊师守纪、关心集体，工作认真负责,是老师的得力助手，团结同学，勤上学,不迟到,不早退，积极参加体育锻炼，聪明机灵，有强烈的好奇心，对问题有追根就底的毅力，诚实勇敢，学习自觉，上课积极举手，大胆发言，但做事浮躁粗心，希能改进,争取更大进步
4)叶梓峰：你，天资聪明，聪明机灵，尊师守纪,团结同学,.认真完成作业，但平时上课还有开小差现象，对自己要求不严格，你如果在平时学习中能文理科统筹兼顾，成绩一定会更上一层楼。：
5)刘润景;你能尊师守纪,团结同学,勤上学.按时完成作业,学习上基本能用功,但课堂上有时打瞌睡和开小差,所以成绩进步不大,希改正,争取进步.
6)叶淑怡：你是一个非常聪明的学生，能做到团结同学,勤上学.按时完成作业,学习上有要求进步的决心,但缺乏行动,自觉性不够,课堂上还有打瞌睡和开小差的现象,而且在尊师重教方面做得不够，希能改之。
7)卫志谦：.或许你有些调皮，有些好动，也常挨批评，可在老师的心中，一直认为你是个聪明的孩子。能够遵守学校纪律，团结同学,关心集体,积极参加集体活动,尤其是体育活动,如果你能静下心来认真思考，勤奋学习，改进平时课堂上的打瞌睡和讲话的现象，那么你也可以成为一名成绩进步较大的同学之一，愿意试试吗?
8)吴冠聪：你，天资聪明，聪明机灵，尊师守纪,团结同学,.认真完成作业，但平时上课还有开小差现象，对自己要求不严格，你如果在平时学习中能文理科统筹兼顾，成绩一定会更上一层楼。
9)温映娴：你，学习认真，对工作认真负责，有充分的自信心，有敏捷的思维，这学期以来学习自主能力有较大的提高，老师打心眼里为你高兴!希望能再接再厉,争取更大进步。
10)卫嘉茵：你，尊师守纪,团结同学,对人有礼,按时完成作业,书写认真,成绩虽不理想,但能刻苦用功,希能再接再厉,争取进步.
第2篇 小学二年级学生书写姿势的调查问卷分析报告
关于小学二年级学生书写姿势的调查问卷分析报告
重视纠正学生书写姿势，养成良好书写习惯
——关于小学二年级学生书写姿势的调查问卷分析报告
一、 调查目的
2011版《语文课陈标准》强调“各学段写字评价都要关注学生的写字姿势与习惯，引导学生提高书写质量”。二年级学生已进入小学的第二年，在一年级里老师对学生的写字姿势进行了一年时间的训练与纠正，但在这学期发现很多学生的姿势不正确，课堂上大批学生还存在着趴得低、歪着头、坐不端等各种问题，甚至还存在着握笔姿势错误的现象。
另据碑林区保健院对我校学生的身体检查中学生的视力结果显示：2023年9月学生视力正常的占到全校人数的61.64%，不正常的占到38.36%，其中轻度底下占到11.39%，中度低下占到19.43%，重度低下低下占到7.53%;2023年9月学生视力正常的占到全校人数的55.97%，不正常的占到44.03%，其中轻度底下占到15.51%，中度低下占到22.46%，重度低下低下占到6.06%;两年来呈明显下降趋势。当然，这个原因是多种多样的，但作为学生，每天早上8:15到校，到下午3:50放学，再加上晚上在家的学习时间，每天的大部分时间在学习中度过，这与学生的书写姿势关系密切。
随着二年级学习的结束，学生将会开始使用钢笔书写，如果铅笔字没有打好基础的话，很难适应钢笔的书写，再加上随着年级的升高，学生的书写量随之加大，书写质量也难免会随之下降，因此抓好二年级这个转接的年级尽快纠正学生的姿势非常必要，对于学生达到“努力养成良好的写字习惯，写字姿势正确，书写规范、端正、整洁”的课标目的也会起到事半功倍的作用。
发放问卷一方面期待家长提供关于学生个人的书写情况介绍，作为教师参考的一个资料，便于发现和总结学生的普遍问题，便于在平时教学中对学生因材施教，进行针对性的辅导;另一方面发放问卷是为了引起家长的足够重视，使之关注学生，关注孩子的书写姿势的问题所在，了解正确的指导以及纠正的方法，学会在家庭中正确指导孩子规范姿势、规范书写，形成家校齐抓共管、常抓常管的局面，家校形成合力，帮助学生养成良好的书写习惯。
二、 调查方式
本次调查采取的是随机发放问卷调查。于10月22日由老师将问卷发给我校二年级三班、二年级四班一共70名学生，再由学生带回家交予家长填写，10月23日在学校收回。对家长发出问卷70份，收回67份。
三、 调查结果
1.您感觉您的孩子喜欢写字吗?
答案
a非常喜欢
b一般
c不喜欢
d讨厌
所占百分比
23.9％
65.7％
10.4％
2.您认为孩子的写的汉字如何?
答案
a很好
b较好
c不好
d很差
e说不上
所占百分比
19.4％
55.2％
19.4％
1.5％
4.5％
3.您认为孩子写出规范、漂亮的汉字取决于什么?
答案
a学校教师指导
b专业训练
c学生个人的天赋
d学生学习的能力
e其他，请填写：
所占百分比
49.3％
25.4％
19.4％
31.3％
多写多练：6
老师对孩子的鼓励：1
学生的态度：3
监督：1
4.您清楚小学生正确的握笔和书写姿势是什么吗?
答案
a清楚
b不清楚
c不知道
所占百分比
89.6％
10.4％
5.据您观察，孩子的握笔姿势正确吗?
答案
a正确
b错误
c说不上
所占百分比
50.7％
43.3％
6.0％
6.据您观察，孩子的书写姿势正确吗?
答案
a正确
b错误
c说不上
所占百分比
41.8％
43.3％
14.9％
7.您经常在家里指导、纠正孩子的握笔和书写姿势吗?
答案
a经常
b偶尔
c不纠正
所占百分比
65.7％
29.9％
4.5％
8.“不纠正”和“不常纠正”的.原因是什么?
答案
a纠正不了了，已经定型了
b不会纠正,不知道怎么纠正
c感觉无所谓
d没有时间
所占百分比
23.3％
25.6％
0
20.9％
9.您认为纠正孩子的书写姿势有必要吗?
答案
a有
b无
c无所谓
所占百分比
100％
10.您孩子写字姿势的主要问题是什么?
答案
a握笔太紧
b握笔太松
c握笔太低
d手腕
弯曲
e大拇
包住食指
f中指不在笔杆下方，而与食指并排捏笔
所占
百分比
43.3％
1.5％
58.2％
7.5％
22．4％
9.0％
答案
g书本歪斜
h头歪斜
i眼睛离书本太近
j腰背挺不直
k全身肌肉紧张，不在放松状态。
所占百分
14.9％
37.3％
58.2％
52.2％
10.4％
答案
l胸紧靠桌沿
m其他，请填写
所占
百分比
37.3％
11.您在纠正孩子书写姿势时遇到的最大问题是什么?对于纠正孩子的书写姿势您有哪些建议?
在这道问卷题的回答中，45个学生家长反映在纠正孩子书写姿势时遇到的最大问题是：“刚刚纠正，总是记不住，过一会儿又反复”“经常说，经常忘”“不能坚持正确的书写姿势，要不停地说教”、
“握笔已成习惯，纠正不过来”、“习惯成自然，很难纠正”，这是学生家长、我最困惑的一个问题。
同时，家长们还提出了很多很好的建议，如：
1、多讲多说
2、常常给孩子鼓励、多表扬。在课堂是那个谁的姿势保持得最好，时间最长。奖励小红星。
3、学校和家长监督，学校和家长要强化交流合作，家长配合学校共同帮孩子纠正坐姿，养成良好习惯。
4、在学校与其他同学开展评比，激发孩子的上进心，并要严格要求。从而掌握正确姿势
5、向家长宣传、指导正确的姿势
6、学校组织学生互相观察书写姿势，互相提出问题，让学生清楚地认识自身问题
7、老师多指教。学生重视老师教的。在学校老师应及时纠正孩子的姿势。家长说的次数多了，孩子烦，
8、常写常练
9、从思想上要学生引起重视。经常性地提出书写姿势的重要性。
10、孩子拿笔写字不能太早，首先讲解姿势，给其一个既定的想法，亡羊补牢往往效果不佳。
这些建议都给了我教学方面很大的启发!
四、 调查分析
1、 100%学生书写姿势存在问题。所有家长填写了孩子在书写姿势
方面存在的问题，而且存在两个以上问题的孩子占到了99%.
2、 存在的问题是各种各样的，有普遍性。
(1)对问卷中学生书写存在的问题按照百分比的大小进行分析如下：
眼睛离书本太近58.2%;握笔太低58.2%
腰背挺不直52.2%
以上这三个问题是学生普遍存在的。
握笔太紧43.3%
头歪斜37.3%胸紧靠桌沿37.3%
大拇包住食指22.4%
书本歪斜14.9%
全身肌肉紧张，不在放松状态10.4%
中指不在笔杆下方，而与食指并排捏笔9.0%
手腕弯曲7.5%
握笔太松1.5%
(2)据课堂的观察，与调查问卷相符，绝大多数的学生的书写姿势存在问题。
所以，学生的书写姿势必须引起我们教师的足够重视，纠正学生的不良姿势，刻不容缓。
3、学生家长对于纠正孩子的不良姿势这一工作高度重视，对积极配合学校做好此项工作态度积极。
调查显示100%的家长认为“纠正孩子的书写姿势有必要”，在感觉“纠正不纠正无所谓”为0，说明对纠正学生的书写姿势的重视程度非常高。
4、 学生家长对于纠正孩子的不良姿势需要教师的专业指导。
家长中 “不会纠正,不知道怎么纠正”占到了25.6%。另外调查显示有分别有41.8%、65.7%的家长认为自己的孩子书写姿势、握笔姿势是正确的，分别有89.6%、50.7%的家长认为自己是清楚正确的握笔姿势、书写姿势是什么，然而在“您孩子写字姿势的主要问题是什么?”我列出了在教学中我发现的学生写字姿势存在的诸多问题，在答案中100%的家长填写了孩子的问题。这另一方面说明了很多家长对于正确的书写姿势是并不清楚的。
5、纠正学生的不良姿势是个长期的工作，不可能一蹴而就，要坚持不断地做，才能使学生养成习惯。
孩子写出规范、漂亮的汉字取决于什么?49.3%的家长认为取决于学校教师的指导，31.3%认为取决于“学生的学习能力”。还有部分家长认为要多写多练;老师对孩子的要多鼓励;学生认真的的态度也很关键;还需要我们教师跟家长的监督。
五、 带来的启示及教学建议、教学思考
1、 纠正学生的不良姿势必须引起我们教师的足够重视。
2、 充分利用家长这一宝贵资源，与家长密切配合，家校形成合力。
3、 指导学生家长对学生的不良姿势进行纠正。
4、 要长期坚持，关键是要帮助学生养成良好的书写习惯。
六、 具体做法：
1、 对学生强调良好的姿势的重要性。
2、 发放坐姿图，便于家长提示。
3、 告知家长正确指导方法
4、 发放《周记录表》，动态评价，自我、家长、教师多方面评价，家校互动
5、 抓住课堂主阵地，教师多鼓励，多想办法。
家长感言摘录：(部分)
1、当今天填写这份调查表时，我有看到了希望，国家教育职能部门和学校老师如此关心低年级小学生的书写、写字问题，对国家和个人都是大好的事情，除了家长督促，学校加强教育，让孩子从此重视并认真做好。
2、谢谢老师让家长填表调查，很必要。
3、一方面加强孩子在学校正确写字姿势的养成，另一方面作为家长加强孩子在家好习惯的培养和监督，我认为只有双方共同努力，我们的孩子一定会越写越漂亮，中国传统的优秀文化一定会继承!
第3篇 二年级工业工程学生实习报告范例
二年级工业工程学生实习报告范例
作为工业工程二年级的学生，学校安排了本次为期五天的工业工程认识实习。为了加强对经济管理知识的理解，完善自己的知识理论体系。参观、学习企业的生产、销售流程和理解企业文化精髓，有利于加深对现代企业营销管理现状的了解，加深对企业管理活动的感性和理性认识，并通过实习调研活动，锻炼分析实际问题的能力，培养认真、严谨的工作作风，为就业和将来的工作提供一些宝贵的实践经验。我们在学习了《工业工程基础》、《经济学概论》《管理运筹学》等专业课后，可以说对有关管理学的专业基础知识、基本理论、基本方法和结构体系已经基本掌握了，但这无非只是纸上谈兵，倘若能将这些理论性的知识和实际工作相结合，那必定会事半功倍，达到我的学习初衷。 “实践是检验真理的唯一标准”，只有把从书本上学到的理论知识应用于实际的企业管理操作中去，才能真正掌握这门知识。从五月十一号开始，在陆续进行的五天实习中，我们先后参观了吉利控股集团、中国兴业太阳能技术控股有限公司、湘潭三星爱铭电子有限公司和湖南金海钢结构股份有限公司。
湖南吉利汽车部件有限公司是浙江吉利控股集团投资兴建的全资子公司，也是浙江吉利控股集团为了支持中西部发展与战略需要，在中西部建立的第一个生产基地。
园区坐落于湘潭九华经济区内，占地面积约560亩。距长沙黄花机场60公里。公司于2023年1月20日举行了奠基典礼，3月份正式破土动工，经过近10个月的努力，在2023年12月基本完成了焊装、涂装、总装三大工艺主线及检测线、联合站房等相关辅助设施的建设，基本形成5万辆的年生产能力。xxxx年，公司产能将达到年产10万辆。xxxx年，将完成三期建设，预计产能将达到20万辆。
湖南吉利汽车部件有限公司目前主要生产“金刚”，吉利金刚依据“6s”造车理念，融合了更多的市场元素和国际流行造型元素，获得了100多项专利技术，尤其在噪音上采用nvh技术和在底盘上采用了国际先进底盘技术。后续将生产“远景”，吉利远景搭载了吉利自主研发的cvvt—jl4g18全铝发动机，该发动机2023年3月在杭州通过了包括中国工程院院士在内的发动机权威专家进行的科技成果鉴定，其技术性能被定为处“世界先进，国内领先”地位。
湖南吉利汽车部件有限公司将秉承吉利集团“敬业、创新、沟通、拼搏”的企业精神，为中国汽车工业自主品牌的崛起，为实现“造最安全、最环保、最节能的好车，让吉利汽车走遍全世界”的美好理想而拼搏奋斗！
5月11日，我们先在参观吉利之前进行了安全教育和入厂需知的学习。安全教育亦称安全生产教育，是一项为提高职工安全技术水平和防范事故能力而进行的教育培训工作。安全教育史有计划地向企业干部、新职工进行思想政治教育，灌输劳动保护方针政策和安全知识，通过典型经验和事故教训教育，促使群众不断认识和掌握企业不安全、不卫生因素和伤亡事故规律，是实现安全文明生产，进行治理投资，全面提高企业素质的一个带根本性的重要工作。
事故发生的因素：人为因素——不安全行为；物的因素——不安全因素。发生事故的人为因素有：管理层因素；违章（错误操作；违章操作；蛮干；安全责任差）。
入厂主要安全注意事项有：防火防爆；防尘防毒；防止灼烫伤；防止触电；防止机械伤害；防止高处坠落；防止车辆伤害；防止起重机械伤害；方盒子物体打击。
12日，吉利公司对我们进行了职场需知方面的授课。如怎样与别人进行沟通这一点另我感触良深。想要高效率沟通，首先要找到沟通的关键——让对方理解话语的意思，而不是用自己的话语来说服对方。“无论你是写文章，还是做一个演讲，还是在餐桌和朋友家人表达你的观点，让别人理解你的思维才是首要目的，不能强加自己的观点与别人身上。让别人理解你的观点，这就是表达的意义。”虽然沟通的关键是理解，而并非说服，但这并不意味着表达就没有说服力。为在工作和生活中，我们不仅需要表达自己的观点，还需要让自己的观点被对方接受，这显然离不开表述的说服力。
13日，在老师带领下我们来到了吉利汽车生产的总装厂和焊装厂。在讲解员的带领下，我们初步了解一些吉利企业的发展史、吉利企业文化、吉利企业精神、吉利汽车制造的简单知识。
在总装厂里，整个厂子实行流水线生产方式，有内饰，底盘，总装配三条线组成，其中底盘装配最为关键，包括很多关键工序。总装厂很有秩序也很安静。在车间里工作的工人也是井然有序地享受着自己的工作。各种机械臂的运用五一大大提高了加工的效率。在整车装配车间里我们看了起重机之间的配合，各个机器之间的配合以及机器与人之间的配合很是默契。检测机制也是非常精准和合理。这样的高精度加工使得返工区的车辆寥寥无几。这真是让我们见识了什么是真正的现代化车间一级流水线。
吉利的焊装厂使用的是柔性焊装线，柔性焊装线包括焊装与总装两部分，是简化过的正式生产线，采用简易焊装线试制新产品，适用于各种车型的开发，易于改装，具有柔性功能，长达五十米，没有机器人，采用可任意组合的带孔格板形式的台面和各种功能模块组成的手动夹紧系统，达到资源共享与生产硬件的充分利用，有效改善样车焊装、试装的工艺。该焊装线在优化样车焊装试制程序与试装操作工艺流程的同时，还可提前6～8个月制作出完整样车，大大缩短了开发周期，并可减少大批量生产制造中出现的问题，对所设计的车身及零部件、焊接工艺、车身结构等进行提前验证，为生产过程中焊装车间的组建提供基础数据。吉利研发的柔性焊装线则投入少、调整周期短，精度高，同一条线能够实现多种车型的研制，改善了吉利汽车研制的手段，提高了整车的研发质量，推动了吉利新车开发水平的提高。
参观了总装厂和焊装厂以后，我发现存在的一些不足之处，比如在个别工序中会出现劳逸不搭配的情况，有的工序很忙而有的工序很轻松。而且在焊装厂中，工作环境太危险，火花四溅，这样也容易造成工人和产品的伤害。
总之，通过在吉利的生产认识实习，使我们所掌握的知识从课本一跃到了现实，我们了解和掌握了车间管理、生产技术和工艺过程；也了解和掌握了工厂车间的工作和管理等方面的知识，并运用所学的专业知识从中发现了一些问题。最重要的是让我们切身感受到了我们专业以后所工作的环境和工作的主要内容，让我们对其有了质的认识。
这一个企业的快速发展，给予我们震撼，其企业文化、企业精神、企业发展方式值得我们深思！
“快乐人生，吉利相伴”是吉利的理念,吉利是中国自主品牌，它是以深厚的中华民族传统文化为底蕴，以发展中国汽车工业为己任而自豪。
吉利的成功，是一个勇敢挑战者的成功，也是一个敢于突破自我的中国企业的成功。松下幸之助造出第一个开关时，没有人会想到要去买他的开关；福特造出黑色t型车时，没有人认为已经有了马车、这世界还需要“汽车”这种东西；在李书福的吉利汽车上路之前，没有人认为中国私营企业可以造出能上路跑的轿车。这些层次不同、背景不同的创业者虽然做了不一样的事情，但其成功的核心点都是一样的，那就是事在人为。
能在吉利这样的企业认知实习，自己也更进一步接近社会，体会到这一行业的发展。在行业里一
第4篇 二年级学生减少污染物排放调查报告
二年级学生减少污染物排放调查报告
根据北京环卫集团统计，2023年春节七天长假期间，北京环卫集团清扫烟花爆竹残屑超过90吨。仅除夕一天，北京市就清扫了40多吨鞭炮屑。
据中国环保部统计，2023年元宵节期间，受不利气象条件及元宵节烟花爆竹燃放的影响，京津冀及周边地区和中西部部分地区出现空气重污染。2023年元宵节当天，有33个城市发生了重度及以上污染。北京市环保局的数据表明，2023年春节期间燃放烟花爆竹，导致北京全年pm2.5浓度平均上升0.6微克左右。
2023年，北京烟花爆竹销售时间从前几年的20天缩短到11天，全市共有烟花爆竹零售网点942个，比去年减少20%。截至目前，北京市烟花爆竹总备货量约为31.5万箱，比去年少了20万箱。杭州、西安、太原等城市也于近日下发通知，对烟花销售点数量、燃放时间等做出限制。
据中国公安部治安管理局副局长闫正斌介绍，截至目前，中国实行烟花爆竹禁放的城市有138个，出台限放政策的'城市有536个，其中直辖市4个、省会城市19个。
在社会各界的呼吁下，近年来，不少城市鞭炮销量持续走低。根据统计，2023年春节期间，北京市的烟花销售量同比下降36%，天津的销售量也下降30%以上。从空气质量来看，天津、北京去年春节期间pm2.5浓度与上年同期相比下降36%以上。
少放鞭炮，污染物少了，空气质量也高了。“放鞭炮和包饺子、家庭团聚一样，都是‘年味儿’的重要组成部分。”我们可以尊重传统，由提倡少放鞭炮逐渐过渡到禁放鞭炮。
第5篇 金融学专业二年级学生暑假实习报告
金融学专业二年级学生暑假实习报告
作为一名对外经济贸易大学金融学专业二年级的学生，在过去的一年中我通过对《货
币银行学》《金融市场学》等学科基础课程的学习对商业银行的体制，运营机制有了初步
的了解。但是在学习中，我也认识到所学习的基本上是西方发达国家的理论知识，与中国
现阶段银行的实际情况有一定的不同。因此，在人民币业务即将全面放开，银监会的独立
设置与巴塞尔新资本协议签定的背景下，我认为十分有必要到中国的商业银行去实习，了
解一下中国商业银行的发展现状，同时也有利于下一阶段专业课的学习。华夏银行，作为
一家92年成立的国有控股的股份制商业银行，既保留了国有银行的性质，又具有股份制银
行的朝气与活力。所以，我很荣幸能到华夏银行玉林支行实习，获得了一次宝贵的锻炼机
会。
信贷部是我实习的主要部门，粗略的学习了解以下四个主要业务：贷款业务，银行承
兑票据业务，银行承兑票据贴现业务与保涵业务。
由于中国商业银行的利润主要仍为存贷利差。因此，信贷部在银行起着重要作
用，来自上级分行的内部与央行的外部监管十分严格。当企业申请信贷业务时，银行先对
该企业进行信用评级同时根据信贷的具体额度上报相应级别的分行、支行或者总行。再由
其信贷审核部门批复最高信贷额度，即受信。最后银行根据上级回复再结合实际情况给予
企业相应的贷款。而每一笔业务都会通过商业银行信贷系统上报到央行的资料库中，既便
于上级的复核，也使其他银行能了解该企业的信贷情况，资源共享。对于信贷的监管主要
好处：
1. 加强了对银行信贷的控制，减小了风险。信贷的额度越大，所需审核单位的级别
越高。也就减少了违规贷款的可能，也方便银行进行行业间的信贷调控。
2. 加强了商业银行间的信息沟通。因为每一个企业在申请信贷业务的时候，央行就
强制给其规定了唯一的贷款号码。而根据该号码，企业的详实资料和每一笔信贷
业务都被记录在央行的资料库内，任何商业银行可以通过客户提供的号码与密码
随时查询其信用信息，避免了企业重复贷款。
3. 利于央行对过热或过冷行业的政策调控。例如最近钢材，水泥或者电解铝行业的
过热，使得央行紧缩相关行业的信贷。所以各个商业银行的在面对该行业企业信
贷时，就不会重视企业的信用评级，而着重考虑中央政策，慎重贷款，抑制行业
过热。
4. 加强了对贷款回收的力度。通过实行贷款的五级分类加强了监管，把信贷的情况
具体分析量化，减小了道德风险，避免了呆、坏帐的产生。
但是，我国商业银行的不成熟也是显而易见的：
的话：暑假是一段漫长的时光，除了休息之外我们是否
也应该尝试着走入生活？
31
秋天的果实
1. 银行收入单一，以存贷利差为主，
使得利润空间缩小。目前，国外的成熟
银行经营业务极为广泛，其中表外业
务，中间业务所占比重逐步增加，甚至
成为收入的主要，这样也减少了资
产负债变动，缩小了营运风险。导致我
国现状的直接原因是相关的法规严格禁
止商业银行从事其他业务。也就形成了
我国现在的“分业管理，分业经营”。
收入的单一，使得银行的利润化行
为的依靠减少成本。对于商业银
行，主要一方面是减少员工数目。以华
夏银行玉林支行为例，信贷部只有4名
员工，相对我后来实习的中国银行某一
支行而言业务量虽然只是其二分之一，
而是人数是四分之一。这也从另一个侧
面反映了四大国有商业银行极有必要
“精兵简政”。另一方面，就是整合营
业网点。据不完全统计，中国银行成都
支行在04上半年已经撤消了一个支行和
4个分理处。因此，目前银行在增加利
润方面手段还是比较单一。
2. 中小企业难以获得信贷。中小企业由于
自身的抗风险能力弱，银行评定的信用
额度极小，或者基本得不到贷款。尽管
二板市场的推出在一定程度上缓解了那
些具有高增长潜质的中小企业融资难的
处境，但是众多不具有上述特点或是急
需融通短期资金的中小企业目前还是希
望于银行的贷款。现在，银行为此推出
了保理服务，针对那些持有大型企业开
出的本票的中小企业提供贴现服务（目
前银行贴现基本以银行承兑票据主，而
中国没有相应的商业票据市场）。但
是，大型企业以手续复杂而不愿意配
合，使得保理业务难以实施。而从银行
角度而言，信贷业务主要以大中型企业
为住，使的利润单一，不便于银行
的利润多元化。
3. 银行贷款评级主观因素比重较大，受信
额度公式计算变量少，忽视了大量其他
影响企业还贷能力的因素。银行的信贷
评级的标准和公式目前没有统一，各家
银行之间有不同。以华夏银行为例，在
信用评级的管理者部分就是全凭业务的
经办人主观打分，没有客观依据。计算
信贷额度的公式也主要是粗略的企业资
产，负债和上期收益三个变量。因此在
实际操作中，普遍反映用处不大，
的是依靠主管者的自己定夺，而目前银
监会的作用是提供建议、银行监管
还是以上级银行和央行为主。这样就有
可能出现企业按期不能还贷的情况。
随后，我又在银行的客户服务部门实
习。给我感触最深的就是银行对个人住房按
揭贷款的控制管理与央行对结算账户现金提
存的严格管制。
个人住房贷款在银行个人信贷业务中占
有极大比例。华夏银行目前是和蓝光房地产
集团结成贸易伙伴，为蓝光集团的客户提供
贷款，而蓝光集团与银行签定回购协议，交
