第1篇 某市银行保险市场情况调查报告完整版范本
社会调查报告
xx市银行保险市场情况调查报告
学 生 姓 名 xxx
所 在 班 级 xx金融xxxxxxxx班
所 在 系 保险管理系
指 导 老 师 xxx
报告提交日期 20xx 年 05 月 21 日
xx学院社会调查报告开题报告
调查报告标题 xx市银行保险市场情况调查报告
调查地点 xx市 调查公司 多家银行及保险公司
校内指导教师 xxx 校外指导教师 xxx
学生姓名 xxx 学号 200xxxxxx 班级 xx金融xxxx班
调查报告选题目的意义
通过对我市银行保险市场的调查，了解银行保险的现状与发展趋势，对市场现状的特点进行分析，学习。
调查报告内容
1、 对整个行业全国的宏观调查
2、 对各个不同3、 的银行的状况的调查及各中联系
4、 存在的问题原因
调查报告
预期目标
通过调查，了解现在银行保险发展的特点，原因以及有待改进的地方，再通过对国外成熟市场的学习借鉴，找出方法。
调查报告工作进度安排
1月底前：拟定开题报告和实习计划、 拟定调查提纲
2月到4月中旬：实地调查和实习，收集资料整理资料
4月底前：写调查报告初稿并提交老师修改
5月5日前：调查报告正稿初审
5月20日前：指导修改正稿
6月4日前：将正稿交给老师，并提交实习报告。
调查报告主要特点
以各地市为主，郊县为辅
以寿险公司为主，财险为辅
以国有银行为主，股份制银行为辅
指导教师意见
指导老师签名： 年 月 日
教研室意见
教研室主任签名： 年 月 日
系审核意见
系主任签名： 系盖章： 年 月 日
目 录
摘要 i一、xx市银行保险发展的现状 2
1.1 中国工商银行在银行保险市场占比始终保持领先水平 2
1.2 银行保险新现象 3
二、xx市银行保险发展过程中存在的主要问题 4
2.1 银保合作层次比较低，在全国各地发展不平衡 4
2.2 银保合作行为短期化，业务处理手段比较落后 4
2.3 银保双方缺乏沟通，产品缺乏个性特色 5
2.4 银保双方地位事实上存在不平等导致合作基础不够稳固 5
三、促进xx市银行保险发展的对策 6
3.1 修改和完善相关法律法规 6
3.2 完善银保合作监管体系，促进银行保险持续、规范、健康发展 6
3.3 强化宏观政策导向，促进银保长期全面合作，合理调节利益分配，充分调动员工开展银行保险业务的积极性 73.4 加大银行保险产品开发创新合作力度，不断推出新的银行保险产品 7 3.5 改进技术，实现银行与保险公司的网络对接 8
3.6 积极探索发展专业代理模式，设立专业银行保险公司，促进银保双方合作深化，实现银行与保险的双赢 8
致谢 10
原始资料 10
xx市银行保险市场情况调查报告
摘 要:
银行保险指银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品，也可以作为保险公司的保险中介人代理保险产品，还可以与保险公司建立合资公司经营保险产品。现今“银行保险”这一名词已为人们所广泛运用，银保融通的趋势已经成为世界金融保险市场中的一个十分引人注目的经济现象。
在全球经济一体化、金融混业经营大环境下，银行保险合作对我国保险公司来讲既是机遇又是挑战。银行、保险业加强合作，在我国尚处于初级阶段，虽然保险公司和银行都认识到了银保合作的重要性，且纷纷进行了积极的合作，但是业务发展刚刚起步，其中存在很多问题有待解决。从总体上看，我国银行保险的发展起步晚、成长快，但近年发展步伐有所放慢，经营模式主要为松散型协议合作，银行主要充当兼业代理人角色，并从专属代理人转变为独立代理人，银行保险产品以寿险产品为主，且主要是分红和固定收益产品。我国银行与保险公司应当进一步拓宽经营思路，更新经营理念，改善经营方式和手段，在有效防范风险的前提下探讨新的银保合作模式。银保合作市场空间的开发，需要我们在借鉴国外银行保险成功合作经验的基础上，联系我国的实际情况适时调整政策和策略，保险公司和银行加强联合，开展深层次合作，实现优势互补，壮大我国金融实力，提高金融机构服务水平，推动我国银行保险事业不断向前发展前景可观。
为全面了解xx银行保险市场，对如何规范银行保险市场秩序，如何促进银行保险可持续发展，如何构建银行保险保障体系进行深入研究，这几个月我对xx银行保险市场进行一系列资料的搜集进行了广泛认真的调研，现将调研情况报告如下：
一、xx市银行保险发展的现状
从20世纪90年代开始，由于xx保险市场主体明显增多，竞争日益激烈，各保险公司通过以代理人为中介的展业来扩大市场份额，在1997年又纷纷与各商业银行签订保险代理协议。从 1999年开始，中国金融业开始出现银行和保险公司合作的浪潮，目前国内保险公司和十几家银行建立了业务合作关系，并取得了一定的成绩，同时也存在一些问题，如保险公司推出的险种十分有限，很多业务没有发展起来，保险宣传不到位，银行的重视程度有待进一步提高，对这项合作业务的监管力度也不够等。不难看出，目前xx的银保合作还处于初级阶段。xx金融业目前已与各大保险公司建立了业务合作关系，其中大多数保险公司（银行）都有一个以上的合作伙伴。从银保双方签订的合作协议看，合作的范围包括代收保费、代支保险金、代销保险产品、融资业务、资金汇划网络结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享等方面。
以往银行代理保险业务主要集中在财产险方面，而寿险业务相对较少。这主要是财产险面向单位，加之代理费相对较高，因而其业务额极大地超过了寿险，寿险则客户自主选择的余地较大，不易于推销，且其面向个人的险种一般只侧重于意外险和养老保险，保险公司没有根据银行主业来设计产品，只是将个人营销的险种拿到银行来卖，并没有出现真正意义上为银行量体裁衣的险种。这种做法比起沿海省份差距还是很大的。随着我国金融体制改革的深入，银保合作逐步发展起来。加入wto以后，我市金融市场竞争加剧，银保合作已经成为金融业发展的重要趋势，银行保险业务量在银保双方的共同努力下不断上升，银保合作日益加强，营销产品已经由单一的储蓄分红险发展到万能险、健康险、养老险等，营销模式由储蓄所柜面销售延伸到银行理财中心、电话直销等，保险已经成为银行客户理财服务不可缺少的一部分，客户享受到更加专业化和人性化的金融服务。
1.1 中国工商银行在银行保险市场占比始终保持领先水平
中国工商银行自1992年起就积极利用自身雄厚的资金实力、完善的服务网络、先进的技术手段与国内外多家保险公司进行广泛的业务合作。近年来，该行本着以客户为中心、满足客户需要的服务理念，与保险公司资源共享，优势互补，拓展银保合作新模式，推动银保双方共同发展，为客户提供全能型、多元化的金融保险综合服务，先后与国内外多家保险公司签订了业务合作协议，合作范围不仅包括代收保险费、代付保险金、代理销售保险产品等传统银保业务，而且还涉及协议存款、基金代理销售、保险资产托管、电子商务、现金管理、深度融资、联名卡发行、保单质押贷款、数据库营销等新型业务领域。近年来，该行在银行保险市场的占比始终保持领先水平，而且率先在国内推出与保险公司数据实时连接系统，完成了代理保险业务从手工处理到电子化处理的实质性转变。目前该行已经同中国人寿、中国再保险、华泰资产管理、太平人寿等保险公司签署了保险资产托管协议，按照优势互补、互惠互利、资源共享；共同发展的原则，与各保险公司客户开展全方位的业务合作；共同促进中国银行保险市场的繁荣与发展。1.2 银行保险新现象
银行保险的发展，使银行获得代理费收入和各种潜在好处。保险公司承担了较高的代理费，却节约了人员与网络成本，抢占了市场。对银行而言，银保代理费收入是银行新的利润增长点。各家保险公司给银行的代理手续费一般为3%左右。但在一对一的谈判中，由于银行握有大量客户资源，既有公信力又有庞大的销售网络，急于寻找代理商的保险公司处于被动地位，为了争取到合作协议，有的保险公司不得不进一步提高代理费。但这还只是看得见的好处。由于银行保险产品对银行储蓄会产生分流作用，因此在银行与保险公司签订的代理协议中，往往规定有保费收入的一部分必须在该银行存款的协议条款。此外，银行代理保险产品，既增加了金融服务功能，又解决了部分员工分流问题。更重要的是，一些中小银行现在办理银保业务可以为其未来发展可能涉足保险业积累人才和经营管理经验。对保险公司而言，借助银行密集的营业网点来销售保险产品，节省了人员、网络等方面的销售成本，业务量不断上升，带来大量客户和保费收入，但有的保险公司为了扩大业务规模，抢占市场份额，给银行的代理费过高，保费收入总额增加很多，但扣除代理费后却所剩无几。为抢市场向银行支付过高代理费，“赔本赚吆喝”，这种情况清楚地说明，靠高代理费来维持银行保险合作是难以长久的。我国保险公司与银行的合作尚处在起步阶段，必须避免无序竞争、恶性竞争，而应该探讨新的银保业务合作模式，向着长久合作的方向发展。
二、xx市银行保险发展过程中存在的主要问题
作为尚处在起步阶段，必须避免无序竞争、恶性竞争，而应该探讨新的银保业务合作模式，向着长久合作的方向发展。内部的业务转换规避金融管制，加大金融监管的难度。监管机构对这种新型经营模式缺乏监管经验而可能导致监管失效、加大金融风险，或由于监管空缺导致业务交叉、损害客户利益的现象。保监会曾发文规定，兼业代理机构只能与一家寿险公司合作。银行通常是以支行作为独立的兼业代理人，各个银行的支行数量毕竟有限，银行网点成了稀缺资源，多数银行网点已经与资金较为充裕的中资保险公司(如中国人寿、平安保险等)签约，新进入的保险公司签到的代理网点很少，使他们在市场竞争中处于不利地位，金融机构之间缺乏公平竞争的基础和条件。近几年来银行兼业从事代理人身保险业务发展非常迅速，据统计，银行代理保险业务增量对保险公司人身险增量的贡献比例已达46.21%，部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的比例已经超过50%，有的甚至达到80%左右，在合作中银保双方出现了“长险短做”、“团单散做”、“恶性”竞争和“误导”宣传等种种问题，对银行保险监管提出了严峻的“挑战”。
2.1 银保合作层次比较低，在全国各地发展不平衡
商业银行和保险公司大多数是从计划经济向市场经济转化过程中逐步建立和发展起来的，经营机制不够完善，缺乏科学的决策机制和高效的运行机制。银保合作关系按有无资本纽带关系分为3类，一是完全资本关系，如中银保险是中国银行的全资附属公司；二是部分资本关系，如信诚人寿、招商信诺、太平保险等；三是完全无资本关系，目前我国大部分银保合作都属于这种类型。从银保合作的方式来看，主要采取协议合作的方式，这种合作方式是一种低层次的合作，双方的合作基础主要靠收取代理费用；从银保产品来看，多为三五年期的短期储蓄类分红产品，合作期间短；银行与保险公司的合作关系还处于卖保单、拿手续费的初级阶段，远远没有达到银保双方业务互补、整体联动、股权互相渗透、互动双赢的战略伙伴关系。另外，在一些不发达城市，在银行贷款业务放量、需要大量储蓄支撑时，代理费收入对银行吸引力不大，银保产品的销售不受重视，甚至不被接受。2.2 银保合作行为短期化，业务处理手段比较落后
目前银保合作关注的焦点是手续费的高低，特别是保监会出台一家银行只能为一家保险公司代理保险产品的政策规定以后，许多银行将大量保险资金存款和追求高额的手续费作为银保合作的筹码，看重的是短期的中介收入，不重视制定具体的长期合作规划，重规模、轻管理，重形式、轻服务，表现出明显的急功近利的特点。银行在代理保险产品时，缺乏营销策划，产品宣传主要依靠保险公司，利益分配缺乏激励机制。银行和保险公司信息网络技术应用平台不统一，难以为客户提供方便、高效、快捷的金融服务。银行与保险公司的各个网点无法全面联网，信息化管理水平参差不齐，导致从投保到承保所需时间较长，影响客户购买保险的积极性。此外，银保双方还没有真正做到双方的客户资源共享，双方原有的老客户资源还没有得到充分利用，还有很大的潜力可挖。在银保合作过程中，缺乏发展银行保险业务的高素质人才，银行柜台人员缺乏系统的保险知识培训，银行中拥有保险代理人资格的人员远远不能满足代理业务发展的需要，开发与销售的产品主要是比较简单、易于操作的银行保险产品，对保险业的法律、法规不够熟悉，对保险产品的功能、特点、操作规程和营销技巧掌握不够熟练，误导问题较为突出，在销售保险产品过程中将保险与储蓄相比，盲目套用银行“本金”、“利息”、“存入”等概念，使消费者误以为购买了银行的产品。某些基层银行不顾实际下任务，导致一些银行业务人员在宣传上存在片面性、欺骗性，在代理保险业务时发生纠纷，损害了银行保险的声誉。这些问题的存在，不利于银行保险产品销售，也不利于银行保险业务的健康发展。
2.3 银保双方缺乏沟通，产品缺乏个性特色
虽然商业银行与保险公司在签署全面合作协议时，通常都表示要加强联系和沟通，互通信息，共同进行开发产品，但实际上双方很少互通信息，保险公司在开发产品时往往不向银行征求意见，而银行也不将客户的保险需求及时告知保险公司，这样就使得适合银行特点的保险产品缺乏，影响银保合作向广度和深度发展。此外，银保双方资源共享的意识差，在银行保险产品开发方面缺乏互动沟通，没有进行深入的市场调研并且细分市场，造成月前银行保险产品种类少、缺乏个性特色，业务竞争成为无差异的竞争，银行保险产品基本上没有能够与银行产品形成互补，各保险公司未能实现产品的差异化，不能发挥其技术优势，只能采用拼手续费等较为低级的竞争手段。在银行柜台上推出的产品绝大部分为简易型人身保险产品，保障功能设计不足。产品单一带来价格的恶性竞争。在我国目前的资本市场条件下，分红型产品占比过高，势必造成过高的资本运用和分红压力。
2.4 银保双方地位事实上存在不平等导致合作基础不够稳固
银行保险主要有3种模式：一是银行代理模式，保险公司提供产品，银行提供销售渠道，收取手续费；二是战略伙伴关系，银行与保险公司建立密切的联系，签订较为长期的合同，银行除收取手续费外，还分享保险业务的部分利润；三是银行人股保险公司，通过股权纽带参与经营保险业务。我国其它地区基本上都采用第3种模式，我市现在主要采用第1种模式。在银行保险合作中，银行占据主导地位，银行网点成为稀缺资源。银保合作的方案往往由保险公司首先提出来，保险公司为了充分利用银行的客户资源，对一些大中型银行展开强烈攻势，希望与其合作，使银行产生优越感。银保双方地位事实上存在不平等。银行销售保险产品主要是为了增加中间业务收入，银保合作的关键因素是手续费高低。手续费过高，形成保险公司的高额成本支出，手续费过低，银行为了更有效利用网点资源，会更换合作对象，保险公司随时可能失去网点，不愿意进行长期性的投入，技术优势不能得到有效发挥，银保合作的基础不够稳定，合作行为存在短期化和随意性，带来较大的风险。三、促进xx市银行保险发展的对策
西方发达国家银行保险发展的历史经验表明，银行保险是金融一体化下混业经营的产物，是通过共同的销售渠道向同一客户群提供银行与保险产品及服务的一种安排，需求变化、竞争加剧、技术进步和制度创新是推动银行保险发展的重要因素。我市银行保险尚处于起步阶段，目前应根据我市经济发展水平和加入wto后金融发展趋势，结合国内金融业的实际情况，对我市银行保险发展中的有关问题进行认真地研究和解决，以推动我市银行保险的健康发展。
3.1 修改和完善相关法律法规
从全球看，进入20世纪90年代，世界主要国家的金融业已基本打破业务界限，向交叉经营、全能经营发展，即一家金融公司可同时经营银行、证券、信托、保险等业务。如欧盟国家中大部分都不禁止银行对保险业的投资，也允许银行销售保险产品。虽然不允许银行承保，但银行可以通过投资于保险公司介入保险业。这也是欧洲的银保合作比其他国家发展更早、规模更大的主要原因。而且，欧盟的建立促使欧洲各国的法律法规趋同，欧元的出现也促进了欧洲内部金融自由化的进程，跨国银保合作活动日益频繁，规模不断增大。世界其他国家也都相继顺应混业经营的大趋势，纷纷修订新的法律法规。美国也曾是最典型的实行金融业分业经营、分业管理的国家，而且通过1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法》确定了禁止金融业混业经营的制度；于1956年联邦立法通过的银行控股公司法案也明令禁止银行从事保险业务。但是，1999年11月12日，美国总统克林顿签署了国会通过的被誉为解除分业经营的标志性法案——《金融服务现代化法案》。这个法案取消了银行、证券、保险业之间的界限，美国金融业分业经营、分业管理的时代宣告结束，使美国银保合作加快了前进的步伐。
从前述分析和国外的立法实践，我们能逐步加以修订和完善相关法律法规，鼓励商业银行和保险公司在分业经营的原则下相互合作，进行业务创新。最后从法律上确立混业经营的原则，为最终金融业混业经营的改革奠定基础。
3.2 完善银保合作监管体系，促进银行保险持续、规范、健康发展
银行保险业务的发展，保险公司为争夺市场可能采用提高手续费进行不正当竞争，代理银行可能利用自己的有利地位强制客户参加保险，使得承保质量难以控制，承保风险加大，如果不加以及时预防和处理，会对金融业的发展产生严重的负面影响。中国保监会副主席魏迎宁在xx年6月3日“银行保险深层次合作与发展论坛”上指出，银行保险在中国已经到了发展的关键时刻，银行保险何去何从，需要保险监管部门深入研究，需要保险公司、银行积极探索、加强合作。同时，要解决银保合作中存在的产品同质、无序竞争、宣传误导等问题。因此，必须完善银保合作监管体系，加强对银保合作业务各个方面进行规范监管。银监会与保监会应加强合作与协调，保护金融产品消费者的利益，维护金融市场秩序。保监会要给予保险公司更为明确的操作规程和指引，规定手续费的最高限额，以避免各公司之间的无序竞争。对于银行保险发展过程中所产生的风险要给予足够重视，建立动态的风险监督管理机制。要加强银监会和保监会之间的信息交流，制定银行保险的统一规范，把防止金融风险蔓延、防止银行保险产品搭配出售、防止银行保险双方联手规避监管、防止同业恶性竞争作为未来监管合作的重点，促进我国银行保险持续、规范、健康发展。进而对地市的银保发展有重要促进作用。3.3 强化宏观政策导向，促进银保长期全面合作，合理调节利益分配，充分调动员工开展银行保险业务的积极性
国家应该对人寿保险产品的保费和给付提供税收优惠，金融管理当局应当加强宏观政策引导，促进银保合作向更深层次发展。银行保险经营管理者应当树立正确的经营观念。从银行来说，要充分认识到银保合作是银行自身发展、进行金融产品和服务创新、提高机构和人员效率、拓展利润空间的重要途径。从保险公司来说，要认识到银保合作是降低网点和人员销售成本、实行业务创新、扩大市场规模、提高经营效益的重要手段。银行保险双方必须共同努力，将银保合作推向长期全面合作，建立战略联盟。银行保险双方应当共同制定业务发展规划、经营战略和配套措施。在业务启动初期，适当提高手续费，以扩大业务规模。对经办人员的利益分配，要考虑保险产品的推销难度，不能把它视为一般的中间业务，要将手续费或佣金按适当比例分配给经办人员，以充分调动员工展业的积极性，促进银保业务的发展。有条件的银行可成立银保业务的专业销售团队，专门从事银保产品系列销售，实现资源整合，提高经营效率。
3.4 加大银行保险产品开发创新合作力度，不断推出新的银行保险产品
我市的银行保险由于起步较晚，在迅速发展的同时也暴露出了许多问题和不足。其中一个突出的问题就是，现有的保险产品中适合银行销售的产品太少，而且产品类型单一、雷同，缺乏特点，如果产品创新的问题得不到很好的解决，势必会对我市银行保险的发展产生不利影响。因此，保险公司和银行应该积极配合，联手创新，开发出适合银行销 售的保险产品，这是银行保险业务得以发展的关键。要进一步加大产品创新力度，开发多样化的银行保险产品。针对银行客户的保险需求，开发多样化的、与银行产品形成互补的保险产品。首先，对投保终身寿险特别是年金型保险、投资联结保险和分红保险的被保险人，由于保险合同期限较长，除非到期领取或退保，否则难以领取保险金，为满足其临时资金需要，保险公司和商业银行可联合推出保单质押贷款，不仅给银行现行小额质押贷款增加新内涵，增加利息收入，而且也有利于保险公司保险产品的营销，客户亦可以灵活运用资金。其次，个人消费贷款已经成为各商业银行信贷业务的重点，为降低贷款风险，减少贷款损失，各商业银行迫切需要保险公司提供配套保险和保证服务，保险公司可以开发与此相关的个人消费贷款履约保证保险。第三，拓展集保障性、投资性、储蓄性于一体的适合银行柜台销售的银行保险产品(如投资联结险、分红险、年金险)，发展与信用卡有关的小额免核保寿险产品(如保险公司为银行信用卡持有人提供一定金额的免核保寿险保单，按照投保自愿的原则，持卡人可以通过信用卡支付保险费，发展住房抵押贷款保证保险、参与银行资产证券化等)。要防止误导客户，规范销售行为，对复杂的保险产品，可以利用银行理财室等销售新模式。要采取有利于合作模式创新、产品开发创新、渠道拓展创新的举措，实现银保双方互相渗透、相互依存、利益共享、共同发展。
3.5 改进技术，实现银行与保险公司的网络对接
21世纪将是以计算机网络为核心的信息时代，这一发展趋势决定了运用电脑手段，实现银行与保险公司间的联网，是开展银保合作一项十分重要的基础工作。近年来，电子商务在银行和保险领域得到飞速发展，计算机网络为保险公司在全球范围内进行经营和协作提供了非常便利的条件。可以说，高新技术的进步也给银保合作带来了很大的变化。由于高新技术在银行和保险业中的应用，大大提高了银行和保险业的经营管理水平和管理效率，同时也对保险市场的结构和传统的保险经营管理方式带来了强烈的冲击。当前我市各保险公司和银行大部分没有实现电脑联网，许多代理工作还是手工操作，导致投保到承保的周期较长，影响了客户到银行购买保险的积极性。中国银行同平安保险公司签署的电子商务合作协议作了十分有益的探索。根据协议，中国银行的电脑网络将通过一根专线与平安保险公司的电子商务网站相连接，从而使双方的客户直接从网上获得包括银行、保险以及证券在内的全方位个人理财服务。
随着保险体制的进一步改革，分散性业务所占的比重会越来越大，续期保费的收缴问题也日益突出，“孤儿”保单越来越多。在这种情况下，委托银行收款则可从根本上解决此类问题，但关键是，如何让银行尽快收取和让保险公司也能知道已经收取，这就需要银保合作电脑联网。银保合作业务的发展需要信息交流技术的支持，由于保险产品，特别是一些长期的人身险产品需要进行核保，信息的输送和反馈相当重要，双方必须实现联网才能提高业务能力和业务效率。保险公司的电脑部门要针对银行的特点设计相应的软件，使银行代理保险业务工作全部实现电子化操作。
3.6 积极探索发展专业代理模式，设立专业银行保险公司，促进银保双方合作深化，实现银行与保险的双赢
商业银行在进行兼业代理保险业务时并不十分重视业务承保质量，主要重视业务数量，追求代理手续费。为了使银行更加积极主动地开展银行业保险业务，增强对保险产品销售的责任，提高承保质量，银保双方应当在产权关系方面进一步加强渗透融合，积极探索发展专业代理模式，由银行出资或者由银行与保险公司共同出资建立专业代理公司或专业银行保险公司，通过产权利益上的强化，充分利用银行资源优势和品牌效应，积极推广银行保险产品，加强员工保险知识培训，采用有效措施鼓励员工销售保险产品。银行积极配合保险公司开发新的银行保险产品，银保双方合作更加深入、更加紧密、更加注重沟通和协调，加强售前、售中、售后服务，形成银行与保险的良好信誉和市场形象，实现银行与保险的双赢。也可以采取成立金融控股公司的方式，即在银行、保险公司之上建立金融控股公司，金融控股公司通过对商业银行、保险公司等子公司的股权控制来对于公司进行资本调度，在公司发展战略规划下实现各子公司资金、人才、技术上的合作，从而实现资源的优化配置，提升整体竞争力。金融控股公司下的各子公司是独立法人，有各自的财务报表，所从事业务较单一，银行和保险监管部门能对其分别进行有效的监管，不会对现有监管体制造成冲击，与现阶段金融发展水平相适应。光大集团、中信集团已具有金融控股公司模式的雏形。
总之，xx银行保险要得到更好的发展，不仅要积极推动产品创新、丰富产品类型，提升银保产品的技术含量、巩固信息和网络基础，建立银行和保险共享的网络信息系统，而且要使银行保险合作逐步从分销协议、战略联盟过渡到资本合作和组建金融集团。只有使银行和保险公司的合作变得你中有我、我中有你，相互参股、相互融合，合作双方成为利益共同体，才能真正解决制约银保合作发展的“瓶颈”，推动我国银行保险持续、快速、良性发展.
致谢：xxxx（略）
原始资料:
1.华青，《整合资源不断创新的选择--银保合作与发展研讨会综述》2.程英杰，《银行保险发展比较及我国发展对策分析》
4.张培旭，《国内银行保险现状分析及发展探讨》
5.施建祥，《发展我国银行保险业》，《保险研究》，xx年4月
（其余略）
社会调查报告成绩评定表
指导老师评语
指导老师签名： 年 月 日
评定等级
指导老师签名： 年 月 日
院
系
意
见
系主任签名： （盖章） 年 月 日
教务
处
意
见
教务处长签名： （盖章） 年 月 日
优秀社会调查报告答辩记录
推荐参加优秀调查报告答辩
指导老师签名： 年 月 日
答
辩
小
组
评
语
答辩小组长签名： 年 月 日
调查报告评定等级
答辩小组长签名： 年 月 日
答辩委员会审核意见
答辩委员会主任签名： 年 月 日
备注
第2篇 大学生暑期社会实践调查报告(完整版)
一、实习概况
8月3号，我接到同学的电话说是有个工作叫我一起去做，于是怀着无比激动的心情答应了。并开始了我短暂的实习。
二、实习目的
随着进几年大学生就业形势趋于越来越严峻，以及企业对人才的要求越来越高，作为一名即将踏入大三的学生，为了顺应社会的要求，加强社会竞争力，也应该注重培养自身的素质。
于是利用暑假的时间为自己创造机会参加了一次实习，以接触社会、锻炼自己，为以后踏入社会工作岗位做好准备。实习时一个学生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识,也打开了视野，增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础。虽然这次实践的工作和我所学的专业并没有多大的关系，但我认为在这次实践中所学到的东西将影响我一生，将来无论是在那个行业都能够用到。
三、实习内容
1、对工作的初步了解
接到电话之后我上网对公司进行了一个初步的了解，我通过公司的官方网站和实地探访了解到公司主要经营的是玻璃饰品，有玻璃花瓶、果盘、酒瓶、刻花杯、摆件等等。工艺样式有磨砂、彩绘、雕刻等。并且有的产品是用特殊材料制成的，比如有种玻璃叫做金红玻璃，又称玫瑰色玻璃或者金红宝石玻璃。是由细的金粉熔进玻璃里，产生一系列氧化反应最终呈色。产品都为人工吹制、手工制作，属于工艺品。是广州外贸公司首次来到华中地区做展会。而广州市场主要为出口贸易，出口北美、欧洲、南非、中东等地，遍布全球，规模甚广，所以国内市场还基本是空白，准备以武汉为基点慢慢建立一个营销模式，拓开市场，做出品牌，并不断扩大。而这次展会时一个极好的机会。因为公司产品不仅仅是工艺品，更是家居装饰不可缺少的，实用、环保、美观的东西，而且是生活高品质的一个体现，所以公司能通过这次展会快速锁定人群，即购买力较强的人群，直面他们的需求。展会的目的不仅仅是销售，更是一个宣传，因为武汉这方面市场并没有很大规模，很多人都还没有这方面的概念。而这次展会能为后期公司在武汉的发展起一个铺垫的作用。
另外，我对活动的主办方和团购这种模式也进行了一定的了解。主办方是比较火的一个团购网站以及武汉会展中心。让认识的或者不认识的消费者联合起来，来加大与商家的谈判能力，以求得最优价格的一种购物方式。根据薄利多销、量大价优的原理，商家可以给出低于零售价格的团购折扣和单独购买得不到的优质服务。团购也有很多种方式：网络团购、线下团购，而按组织者分又可分为：自发团购、职业团购即通过专业团购网站、销售方组织团购。我们这次展会属于线下职业团购。
2、工作的进行
8月4日至5日： 在经理给我们进行短暂培训和讲解流程以及团队共同目标后，我们正式开始了活动的准备。
1、拆卸展柜：我们把所有展架上的产品小心翼翼地挪下整齐排列，男生将玻璃取下，展柜拆卸完毕。
2、产品包装：根据针对人群选了各种风格的产品：北欧简约风产品、中式复古风套件、
日式甜美花瓶、波西米亚风情套瓶、原始粗犷抽象摆件、地中海家装系列等等，适合所有家装风格。擦拭产品，将产品一一用泡沫纸隔开，根据大小组合分配装箱，将选送展会的型号都记录下来，分箱点数，箱子也进行编号。并给广州新品编号，挑出一半装箱，另一半留在仓库，并将余下的产品一一装箱摆放好。
3、仓库标记：根据已记录的产品编号查找对应房间，分头查找该编号产品的箱子，做上明显记号，方便留守仓库工作人员清点出展会需要货物,为展会订购节省时间，又根据账本登记查找出上架货物存，方便会场人员根据库存对销售方案做出相应的调整。 其中在查找货物出现了点小混乱，最后把货物用房间分类，顺着房间号找，得以解决。
4、条幅打印以及名片印刷
心得：无论是做什么事情，都应该心中有谱，做到有据可依，有证可查，要系统性的进行整理，才更有条理。小心谨慎永远不为过。做准备一定要方便后期工作，减少以后可能出现的混乱的几率。 8月6日：展会正式开始
熟悉货物摆放，制定出价格，接待客人，发放名片，介绍产品，观察会场人流走向。 货物摆放的讲究：颜色搭配要活泼而不轻浮，样式多却不显纷杂，形式简单而不呆板，玻璃的质感较依赖灯光，所以要根据灯光进行调整。
因为以前做过家居建材方面的销售，所以对于销售来说自己还是比较有经验。一个客户来了后，首先让客户感觉到我的诚恳，对产品给客户作一个大该的讲解，顺序要随着客户的目光而动，并且告诉客户产品哪些产品适合客户，这一点我会从客户的穿着根据经理叫给我的方法来讲，让客户知道这个产品适合他，并让他动心。在其中客户会提出一些问题，当然出于对货物的了解仍然不透彻，在回答顾客一些较刁钻的问题时候略显笨拙，欠缺点灵活。事后都考虑良久得出下次应对的方案。避免接待下一个客户的时候出现上面同样的问题。但是在价格谈判方面自己处理不来的我会找个比较有经验的导购来和客户谈，毕竟商品繁多价格底线他们会比我做的更好，避免丢失一个客户。
事后我会给客户递上名片，其实在这次展会中销售多少不重要，重要的是让更多的人知道这个产品、品牌，以便将后来吸引到更多的客户，做一个宣传上的作用。同样在递上名片的过程中我也学到一些细节，比如双手呈上，面带微笑。
7号因主办方的一些调整，我们的展地改变了。由于处于一个地段较好的地方，同时根据公司对昨天工作的总结开展了促销的活动，吸引了不少人流，致使当天的销售业绩猛增。
四、总结和体会
首先，这些天的工作使我对玻璃饰品这个行业有了一个初步的了解，现在在国内这方面消费人群还有限，但成长的空间将会很大。随着人们生活水平日益提高，对生活的质量也在步步高升，生活里面不仅仅只包含衣食住行还包括精神上的满足和个人品味的提高。所以说在这个行业里市场潜在的动力是相当大的。
第二，虽然工作很累，但是从我们工作的流程中我深刻的理解到了，工作的条理性要靠计划来实现，前期准备和了解非常重要，有了这些才能制定相应计划，而计划是需要结合目标不断修正和完善的，目标就是动力的来源，计划能让人头脑清晰，不会产生混乱和迷茫。计划也需要有层次，来更有秩序的执行。
第三，在这过程中有几天是在做销售。做销售最重要的是学会与人的交际，包括说话的技巧注意的地方。我了解到与人沟通首先要诚恳，但还要保持适当距离，给出正确心里暗示，会倾听，了解对方的需求，需求最大，要观察对方面部表情来判断他传达的真正意思。在适当的时候给予让步，达到最终目的。永远尽量保持平和的心态。在销售技巧方面，看事情要看全面才能下结论，不能狭隘判断，比如因人持续至看不买对产品的定价做出质疑，因为产品是有等级的，分高中低三档，每个等级都有对应价格，而来看的顾客可能生活水平较低，但不代表定价不合理。所以通过调整销售策略销售情况好转很多。
总之，这次实践中我学到了不少东西，虽然看似工作性质与自己的所学的专业关系不是很大，但其中了解到和学到的包括玻璃饰品行业、销售技巧、做事的方法、做人等，这些东西将使我一生受用。
第3篇 一份完整的调查报告
一份完整的调查报告
一份完整的调查报告
项目参与者：
班级：
时间：
调查目的：了解目前中专生对于送礼物的相关情况，为同学们提供一些可读性强的统计数据。 调查的范围:
调查时间：20xx年4月13日至20xx年4月15日
调查内容：（1）同学们对于送什么礼物
（2）学生送礼物的价格情况
（3）什么情况下送礼物
（4）送礼物的对象
（5）礼物的用途
（6）购买礼物的地方
（7）对礼物包装外表的精美程度
调查人员：
调查的组织和方法：本调查由四位同学拟定调查计划书并负责实施，最后由他们进行统计汇总。
本调查采取抽样调查和填写问卷的形式 。问卷的填写采用被调查者自填的形式。
调查方法：为了保证在严密的校园生活和采取科学方法的基础上市调查获得的数据能比较准确推算初中学生对于送礼物的各种相关情况，并尽可能节省调查人力、物力、财力和便于学校的管理 ，此次抽样调查的方案如下：
本调查为抽样调查。
经费预算：复印100分问卷，每份0.1元，合计10元
填表说明：
（1） 本调查将根据问题的结果将被调查者分成两类，按后分别进行调查
（2）调查问卷采取开方式和封闭式相结合的形式，在15题中抽取3个问题设为开发式问题，被调查者根据实际情况回答；其它封闭式问题，只需在答案前面“√”即可。
中专生对于礼物的调查问卷
亲爱的同学们：
您好！我们是中专同学，我们正在进行关于中专生礼物的调查，希望您配合我们完成问卷，您的支持面对我们的课程设计有很大的到帮助，谢谢！
1.您的性别是？
a.男 b.女
2.您喜欢收到礼物吗？
a.还行吧 b.喜欢 c.非常喜欢 d.不喜欢 e.无所谓
3.您对礼物有什么要求？
a.大的 b.中等 c.不大也不小 d.精致
4.您通常在什么情况下送别人礼物
a.别人生日 b.有特殊值得纪念的日子 c.节日 d.其它
5.您买礼物一般在什么价位内？（单位：元）
a.10-50 b.50-100 c.100以上
6.您在什么地方购买礼物的？
a.大型商场 b.超市 c.批发市场 d.网购 e.其它
7.你觉得网购的商品质量如何？
a.质量很好 b.一般一般 c.质量低劣 d.货不对板
8.影响您选购礼物的最大因素是什么？
a.价格 b.包装c.实用d.个性创意 e.其它
9.您买礼物一般都会送给谁？
a.同学朋友 b.情人 c.家人 d.尊敬的人 e.其它
10.送别人礼物时，你通常会送什么？
a.摆设品 b.服装 c.首饰 d.食物 e.其它
11.对于礼物包装外表的精美程度，你认为怎么样的`好？
a.漂亮b.随便c.普通 d.不包装
12.在购买礼物的方面，最注重的是什么？
a.礼物表达的意义 b.礼物的价值 c.其它
13.假如您是男生（女生），您会送什么礼物给异性
14.您对制作礼物还有什么要求？
15.您觉得自己制作礼物时要注意哪些问题
再次感谢您对此调查的支持，谢谢！祝您学习更上一层楼！
关于中专生送礼物的情况数据分析表
由以上数据分析得知，做调查问卷的女生较多，而男生较少，以上数据只是部分学生的填写，并非所有学生。
由以上的数据分析得知，喜欢的学生人数偏较多，而不喜欢的既然为零，以上反应的只是一部分学生的意见，，并非所有。
由以上数据分析得知，大多数学生们都比较喜欢精致的礼物，而喜欢大点的礼物是比较少的，以上反应的只是一部分学生的意见，并非所有。
有以上数据分析得知，大多数学生都会在别人生日或有特殊值得纪念的日子里才会送礼物，而其它时候都很少有学生会送礼物，以上反应的是一部分学生的意见，并非所有。
第4篇 师范类小学教育调查报告完整
小学生社会调查报告
一、调查目的
了解小学生什么时候说话不文明及他们说不文明语言的起因。
二、调查时间
7月至9月。
三、调查范围
xxx小学六年级学生50名。
四、调查方法
1)观察法:仔细观察不文明语言何时出现及内容。
2)谈话法:通过谈话了解有些学生为什么说话不文明，并分析原因。
五、调查结果
1)小学生为什么说话不文明:
(1)由于与别人的矛盾而产生愤怒情绪，说话会口不择言，一般都是发生在男生身上。
(2)由于他人的行为、举止或是衣着相貌而取笑别人，说一些不雅的绰号。
(3)很多小学生说不文明语言都是出于一种反抗的情绪，对某件事情不满的时候，甚至难过的时候。
(4)还有大部分人表示，不文明语言是从长辈、周围人的嘴里听来的，有的是看电视、电影学来的，不自觉就讲出来了，时间长了就养成了不好的习惯。
2)小学生讲不文明语言后心理表现或想法:
(1)心里有一种莫名其妙的舒服感。
(2)有时边说边大笑，作为一种发泄的方式。
(3)转载自百分网,请保留此标记听到周围的人讲过文明语言，所以不认为有什么不对的地方。
3)小学生什么时候会说话不文 /明:
(1)玩的时候:做游戏时有些人会赖皮，然后互相用语言攻击。
(2)公共场合:一个同学在很多人面前让另一个人出洋相，被讥笑的那方就开始了语言攻击。
(3)暗地里:和某人关系不好，不敢当面说，就在背地里说有损于他的话。
六、分析
1)小学生的模仿能力很强，有些不文明语言是从家里、社会上听来的，还有的是从同学那里学来的。在不文明的环境里，小学生的语言、举止都会受到影响。
2)高年级小学生的心理特点之一，就表现为用一些不太雅的语言表达心中的不满情绪，作为发泄的方式。有时并无恶意，但造成的影响很不好。
3)高年级学生还有一个特点就是爱讥笑同学，这也是讲不文明语言的原因之一。
4)现在的独生子女的脾气、度量不算大、吃了亏，嘴上一点也不饶人，这也是原因之一。
七、思考
中国历来有“礼仪之邦”的美称。作为现代中国人，应该发扬光大文明古国的传统美德。作为小学生，我们要担负起建设文明、繁荣祖国的重任，必须在各方面全面发展。
